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오늘의 포스팅 주제는 바로 1금융권,2금융권 신용대출 받으면 신용등급,신용대출 신용점수 하락 여부에 대해서 알아보는 시간입니다.
신용등급에 관한 이해
신용등급은 은행 같은 금융회사가 돈을 빌려줄 때 내가 믿을 만한 사람인지 판단하기 위해 기준이 되는 지표입니다.
예를 들어, 대출을 받아서 잘 갚았던 사람, 신용카드를 쓰면서 연체하지 않고 꼬박꼬박 돈을 잘 내는 사람들은 대출을 한 번도 받은 적이 없거나 신용카드를 아예 쓰지 않는 사람에 비해서 신용등급이 높습니다. 그만큼 믿음직스럽기 때문입니다.
첫 신용등급
자신의 신용등급을 처음 조회해봤을 때 생각보다 낮아서 놀라시는 분들이 많을 겁니다. 신용 거래 실적이 없는 사회초년생이라면 보통 4~6등급부터 시작합니다. 신용등급은 이 사람이 돈을 빌려서 잘 갚을 수 있을지에 대한 가능성을 기준으로 결정됩니다. 이 가능성을 판단할 기준이 있어야 하는데, 신용 거래 실적이 없는 사람은 대부분 대출상품을 이용하거나 신용카드를 썼던 경우가 적기 때문에 신용등급이 높을 수가 없습니다.
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신용등급이 높으면 장점
신용등급이 높으면 금융 회사에서 대출이나 카드 발급 등 금융 거래 시 대출 여부, 한도, 금리 등을 정할 때 유리합니다.
대출과 신용등급
대출을 받으면 신용도에 부정적인 영향이 있습니다.
1금융권에서 대출을 받아도 빚이 생겼으니 신용평가에 불이익이 있습니다. 2금융권, 3금융권에서 대출을 받으면 1금융권에서 받은 대출보다 신용점수와 신용등급 하락 폭이 더 커집니다. 또한, 어떤 금융권이든 무분별하게 대출을 많이 받고 연체를 오래 하게 되면 신용등급이 높든 낮든 신용이 하락하게 됩니다.
정도가 다를 뿐이지 어떤 금융권이든 대출을 받으면 신용도에 부정적인 영향을 주게 됩니다.
1금융권 대출 vs 2금융권 대출
일단, 1금융권이든 2금융권이든 대출을 받으면 신용등급 하락 가능성이 있습니다.
1금융권보다 2금융권이 상대적으로 불이익이 있는 이유는 여러 이유가 있지만, 그중에서도 금리 영향이 큽니다. 비은행권 대출은 금리가 1금융권 은행보다 높기 때문에 연체가능성이 높다고 평가하는 등 신용관리에 리스크가 있다고 판단합니다.
2019년 6월까지만 해도 금리 상관없이 2금융권과 거래했다는 사실만으로도 신용점수를 확 떨어트렸습니다. 하지만 2019년 7월부터 개인신용평가 체계를 개선하며 2금융권 대출이어도 금리별로 신용평가를 하게 되었습니다. 2019년 6월까지 1금융권과 비교했을 때 신용 불이익 정도가 상당히 컸지만, 금리 중심으로 신용평가체계 개선 후 불이익 정도가 많이 줄어들었습니다.
2금융권에서 대출은 받고 싶은데 높은 금리로 신용등급이 떨어질까 봐 걱정이라면, 알다에서 최저 금리와 최고 한도를 비교하는 서비스가 있으니 한번 이용해보시기 바랍니다.
1금융권 대출 vs 2금융권 대출 신용등급 회복 속도
대출 자체로만 보면 신용회복이 1금융권에 비해 2금융권이 상대적으로 더딥니다.
2금융권 신용평가 시스템이 전보다 개선되고 좋아졌지만 1금융권보다 금리가 높기 때문입니다. 금리 중심으로 여러 신용평가 요소를 고려하면 장기적으로 연체가능성이 높거나 빚 갚는 능력이 낮다고 판단됩니다. 신용점수 변동 요인은 과거와 현재 금융거래 상황을 보는 것도 있지만 과거와 현재 금융거래 상황을 토대로 예측한 미래 상황도 확인을 합니다. 상대적으로 금리가 높은 2금융권 대출은 1금융권보다 장기적인 신용관리 측면에서는 부정적이기 때문에 신용 회복이 1금융권보다 느리게 됩니다.
결론은 1금융권 신용대출 신용등급 하락 보다 2금융권 대출 신용등급 하락이 더 심하니, 상위기관부터 잘 이용하시기 바랍니다.
신용등급 회복하기
대출을 받고 연체없이 잘 갚으면 신용평가에 긍정적인 영향을 주니 신용 상승에 도움이 됩니다. 대출 유무에 따라 신용이 상승되는 게 아니라 대출 후 신용거래내역에 따라 신용 상승, 하락이 됩니다.
대출을 받아 신용등급을 올리고 싶다면 자신의 소득에 맞게 대출을 받으면 됩니다. 대출을 받고 연체없이 오랫동안 잘 갚으면 신용평가에 긍정적인 요소가 됩니다.
대환대출 활용하기
2금융권 대출이 2개 있는데, 이걸 1금융권 대출로 대환하면 장기적으로는 신용관리에 유리합니다.
먼저 2금융권 대출을 해지하면 과거 대출이력으로 남아 신용에 영향을 줍니다. 또한, 1금융권 대환대출이 신규 대출로 추가가 되어 신용에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 하지만, 2금융권 대출보다 금리가 낮은 1금융권 대출이 대출 갚는 능력이 높고 연체가능성이 낮다고 판단될 수 있기 때문에 성실히 대출금을 갚으면 기존보다 빠르게 신용이 높아지게 됩니다.
신용대출 한도 조회 신용등급
대출 조회 횟수는 신용점수에 아무런 영향을 미치지 않습니다. 신용 점수에 직접적으로 영향을 미치려면 대출 실행, 신용카드 발급과 같이 실제 금융 거래가 이뤄져야 합니다.
신용등급 조회 불이익 없습니다. 특히, 캐피탈에서의 가조회는 조회했다는 기록조차도 안남는다고 합니다.
신용등급 올리기
신용카드 한도의 2~30%만 적절하게 쓰면서 연체 없이 상환하면 신용등급이 올라가게 됩니다. 또한, 꾸준히 월 30만 원 이상 6~12개월 동안 체크카드를 사용하는 것도 등급 상승에 도움을 준다고 합니다.
이것으로 1금융권,2금융권 신용대출 받으면 신용등급 하락,신용점수 하락 여부 포스팅 마치겠습니다.
목차
신용대출 신용등급 하락, 신용조회 등급하락, kcb 신용점수 하락, nice 신용점수 하락, 신용점수 하락 이유 외
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